Fő különbség – életjáradék vs életbiztosítás
Mind a járadékot, mind az életbiztosítást egy hosszú távú pénzügyi terv részének kell tekinteni. A legfontosabb különbség a járadék és az életbiztosítás között az, hogy a járadék a nyugdíjkonstrukció olyan eszköze, amelyben az egyén félretesz egy pénzösszeget a nyugdíjba vonuláskor, míg az életbiztosítást azért kötik, hogy az eltartottaknak gazdasági védelmet nyújtsanak az egyén halálakor.. A járadék- és életbiztosítások bizonyos típusaiban az egyén határozza meg azt a kedvezményezettet, aki bármelyik kötvényt köti, hogy megszerezze a törvényes jogot a pénzeszközök igénylésére.
Mi az a járadék?
A járadék egy olyan befektetés, amelyből időszakos pénzfelvétel történik. A járadékba való befektetéshez a befektetőnek nagy összegű pénzzel kell rendelkeznie, amelyet egyszerre kell befektetni, és a kivonásokat egy bizonyos időn belül kell végrehajtani. A járadékok halasztott adózású pénzügyi termékek, ami azt jelenti, hogy a kifizetések után adómegtakarítás lehetséges. A járadékokat főként nyugdíjazási tervként veszik fel, hogy nyugdíjazáskor garantált jövedelmet kapjanak. Az alábbiakban felsorolunk néhány fő járadéktípust.
Rögzített járadék
A fix járadék egy olyan garantált jövedelem, amelyet az ilyen típusú járadékokon keresnek, ahol a jövedelmet nem befolyásolják a kamatlábak változásai és a piaci ingadozások; így ezek a járadékok legbiztonságosabb típusai. A következők a fix járadékok különböző típusai.
Azonnali járadék
Azonnali járadék esetén a befektető a kezdeti befektetést követően hamarosan megkapja a kifizetéseket.
Halasztott járadék
A halasztott járadék egy előre meghatározott ideig halmoz fel pénzt, mielőtt elkezdi a kifizetéseket.
Többéves garanciális járadék (MYGAS)
Ez minden évben fix kamatot fizet egy bizonyos ideig.
Változó járadék
A változó járadékban a jövedelem összege változó, mivel lehetővé teszik a befektetők számára, hogy magasabb hozamot érjenek el részvény- vagy kötvény-alszámlákba való befektetéssel. A bevétel az alszámlaértékek teljesítményétől függően változik. Ez ideális azoknak a befektetőknek, akik magasabb hozamból szeretnének profitálni, ugyanakkor fel kell készülniük a várható kockázatok elviselésére. A változó járadékok díja magasabb a kapcsolódó kockázat miatt.
Mivel a különböző járadékok feltételei eltérnek egymástól, egyes járadékok kifizetése a járadékos halálával véget ér, míg mások továbbra is a kijelölt kedvezményezettnek fizetnek.
Mi az életbiztosítás?
Az életbiztosítás, más néven életbiztosítás, egy biztosító (a biztosítást értékesítő fél) és a biztosított (a biztosítás hatálya alá tartozó személy) közötti szerződés, amelyben a biztosított köteles biztosítási díjat fizetni. a biztosító kártérítése a biztosított meghatározott vesztesége, betegsége (terminális vagy kritikus) vagy halála esetén. A szerződési feltételek előírják, hogy a biztosított a díjat időszakos részletekben vagy egy összegben fizesse meg.
A biztosítási szerződésben a biztosító gyakran a kötvénytulajdonos, azaz az a személy, aki felelős a biztosítási díj megfizetéséért; ez azonban lehet két személy is. Egy személy köthet biztosítást a másik nevében. A kötvénytulajdonos halála esetén a megjelölt kedvezményezett kapja meg a kötvény pénzeszközeit. A megjelölt kedvezményezettet a kötvénytulajdonos határozza meg a biztosítás megkötésekor.
Pl. Ian és Jessica férj és feleség. Ha Ian biztosítást kér és fizeti a biztosítást, akkor ő a kötvény tulajdonosa és biztosított is. Ha biztosítást köt Jessica életére, ő lesz a biztosított, Ian pedig a kötvény tulajdonosa. A kötvény tulajdonosa a kezes, és ő fizeti a biztosítási díjat.
A biztosítási díjakat a biztosító számítja ki, figyelembe véve a károk fedezésére, az adminisztrációs költségek fedezésére és a nyereség elérésére szolgáló megfelelő forrásszintet. A biztosítás költségét aktuáriusok (a biztosítási üzletágban alkalmazott kockázatbecslési és -becslési szakértők) számítják ki. Az aktuáriusok az alábbi tényezőket veszik figyelembe a biztosítás költségének kiszámításakor.
- Személyes és családi kórtörténet
- Vezetési rekord
- Magasság- és súlymátrix, más néven BMI
Mi a különbség a járadék és az életbiztosítás között?
Járadék vs életbiztosítás |
|
| A járadék egy olyan nyugdíjprogram, amelyben az egyén félretesz egy pénzösszeget, amelyet nyugdíjba vonuláskor kell felhasználni. | Az életbiztosítás a biztosító és a biztosított között létrejött szerződés, amelyben a biztosított köteles biztosítási díjat fizetni a biztosított meghatározott vesztesége, betegsége vagy halála miatti kártérítés fejében. |
| Cél | |
| A járadék célja, hogy pénzt halmozzon fel egy halasztott adóból származó termékben, amelyet nyugdíjba vonuláskor használhat fel. | Az életbiztosítás célja az eltartottak bevétele. |
| Kezdeti befektetés | |
| A magánszemélynek jelentős kezdeti befektetésre van szüksége ahhoz, hogy járadékba fektessen be. | Mivel a biztosítási díjak időszakosan is fizethetők, az életbiztosításhoz nincs szükség jelentős kezdeti befektetésre. |
Összefoglaló – Életjáradék kontra életbiztosítás
Az életjáradék és az életbiztosítás közötti különbség elsősorban attól függ, hogy az egyén milyen célt köt valamelyik kötvényhez. Járadékba fektetni általában az a személy hajtja végre, aki közelebb van a nyugdíjhoz, hogy garantált jövedelemhez jusson nyugdíjba vonulása alatt. Az életbiztosítás megkötése főként az előre nem látható és szerencsétlen körülményekre való felkészülésre vonatkozik, mint például a kritikus betegségekre és a halálesetekre, amikor a kötvény tulajdonosa szeretteinek pénzügyi védelmet kíván nyújtani.
A járadék vs életbiztosítás PDF verziójának letöltése
Letöltheti ennek a cikknek a PDF-verzióját, és offline célokra használhatja az idézet megjegyzései szerint. Kérjük, töltse le a PDF verziót innen: Különbség a járadék és az életbiztosítás között.
