APR vs APY
Ha valaki olyan intelligens és zseniális, mint Albert Einstein a kamatos kamatnak nevezte a legnagyobb erőt a Földön, annak életünkre gyakorolt hatásai, különösen életünk pénzügyi vonatkozásai, fontosak. A kamatos kamat hatásának megértéséhez csak meg kell nézni a THM és az APY közötti különbséget, hogy megtudjuk, hogyan befolyásolja a pénzügyeinket. A THM az éves százalékos kamatláb, az APY pedig az éves százalékos hozam, és a legtöbb ember tisztában van a feltételekkel, ha bankokkal foglalkozik vagy hitelkártyát használ. Ez a cikk rávilágít a két kifejezés közötti különbségekre, hogy bemutassa, hogyan működik pénzünk betétként történő felhasználásra, és hogyan okozhat pusztítást, ha kölcsönt vettünk fel, vagy hitelkártyánkon egyenleget vezetünk.
A legegyszerűbb kifejezéssel a kamatos kamat azt jelenti, hogy a korábbi kamat után kamatoznak. Ha 10 000 dollárt helyez el egy takarékpénztári számlára, és a bank 5%-os THM-et ad, és a bank évente számol kamatot, akkor 5%-os kamatot fog keresni, ami az Ön esetében 500 dollár. Ha a bank havonta számol kamatot, akkor az első hónapban 5%-ot fog keresni, majd a tőke után kamatozik, plusz az első hónapban megkeresett kamat stb. Az év végén így 500 dollár helyett 512 dollárt kap. Így kellemesnek tűnik, nem igaz?
Most gondoljon egy olyan helyzetre, amikor Ön hitelfelvevő. Ha egy hitelkártya-társaság 12%-os THM-et követel, de havonta számol kamatot, akkor 12,68%-os APY-t kell fizetnie, ami jóval magasabb, mint a THM. Ez az oka annak, hogy a bankok nem akarják, hogy az ügyfelek tudják, mi a különbség az APR és az APY között. A játékot ismerők a THM-t kezelik a megadott kamatlábként, az APY-t pedig effektív kamatlábnak. Ezért szükséges kiszámolni a THM és az APY közötti különbséget, ha a bank vagy egy hitelkártya-társaság a piacon legalacsonyabb THM-mel próbálja átcsábítani.
Tehát akár lakáshitelt keresel, akár bankba szeretne befektetni, mindig érdemes tisztában lenni a bank kamatszámítási politikájával. Mindig THM-et fognak adni, és soha nem próbálják megmagyarázni az effektív kamatlábat. Mindig más-más indítékuk van attól függően, hogy a hitelezési fa melyik oldalán áll. Bölcs és éber vásárlóként azonban az Ön érdeke, hogy tisztában legyen az APR és az APY közötti különbséggel. Végül is a nehezen megkeresett pénzed a tét.
Összefoglaló
A THM az éves százalékos kamatláb, amelyet a bankok adnak meg, amikor Ön hitelt próbál biztosítani. Amit nem árulnak el, az az, hogy van egy APY-jük is, ami az éves százalékos hozam, ami az effektív kamatláb. Ha a bank havonta számol kamatot, akkor a kamatos kamatláb miatt a megadott THM-nél lényegesen magasabb összeget kell fizetnie.
