Rögzített és változó kölcsönök
A kölcsönöket magánszemélyek és vállalatok vesznek fel a hosszú vagy rövid távú pénzügyi követelmények teljesítése érdekében. A hitelfelvétel során számos tényezőt figyelembe kell venni, mint például a kamat, a tőke, a kölcsön futamideje és legfőképpen a hitel összege. Számos lehetőség közül választhat a hitelfelvevő, attól függően, hogyan szeretné kifizetni a kölcsönét. A fix kamatozású hitelek és a változó kamatozású hitelek is ilyen lehetőségek. A cikk világosan elmagyarázza, mit jelentenek ezek a kifejezések, és elmagyarázza, hogy miben hasonlítanak és különböznek egymástól.
Fix kamatozású kölcsön
A fix kamatozású kölcsön olyan kölcsön, amelynek kamata a kölcsön teljes élettartamára fix. A fix kamatozású hitel kamata állandó, ezért kevésbé kockázatos és stabilabb a hitelfelvevő számára. A fix kamatozású hitelt felvevő hitelfelvevő biztosan tudja, hogy mekkora kamatszintet kell rendszeresen fizetni, ami segíthet a pénzforgalom kezelésében. A hosszú lejáratú jelzáloghitel a fix kamatozású hitel legelterjedtebb formája, ahol a hitel futamideje általában hosszabb (általában legfeljebb 30 év), ami azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek több kamatot kell fizetnie a kölcsön hosszabb futamideje alatt.
Változó kamatozású kölcsön
Amint a neve is sugallja, a változó kamatozású kölcsön a fix kamatozású hitel szöges ellentéte. Változó kamatozású hitel esetén a hitelre alkalmazott kamatláb nem marad állandó a kölcsön futamideje alatt. Ehelyett a kamatláb folyamatosan egy piaci indexnek megfelelően ingadozik. Változó kamatozású hiteleknél a kamatlábak ki vannak téve a piaci változásoknak, és igen érzékenyek lehetnek a piaci feltételekre. Ez azt jelenti, hogy a hitelező a kamatláb ingadozásától függően alacsonyabb vagy magasabb kamatot fizethet.
Vannak azonban alkalmazkodási időszakok, amelyekben a kamatlábak változhatnak. Például, ha a felvett hitelnek egy éves korrekciós időszaka van, akkor a kamatláb minden évben piaci indexekre változik, és ezt a kamatlábat alkalmazzák a következő évben. A változó kamatlábaknak is vannak bizonyos határai az elérhetõ legalacsonyabb és legmagasabb szintre, amelyet „plafonnak” neveznek. Ha a plafon (legmagasabb, ami felszámítható) és a legalacsonyabb kamatláb (a legalacsonyabb, mint amennyi felszámítható) 3% és 11% között van, akkor a kamatláb nem lehet 3% alatti és 11% felett.
Mi a különbség a fix és a változó kölcsönök között?
A választott hitelkamatláb az egyén/szervezet követelményeitől és preferenciáitól függ. A legtöbb gazdálkodó egység a fix kamatozású megközelítést részesíti előnyben, mivel ez javítja a kamatként elkülönítendő összeg stabilitását és biztonságát. Változó kamatlábakat is alkalmaznak, amelyek kockázatosak vagy előnyösek lehetnek a piaci körülményektől függően. A változó kamat, a fix kamattól eltérően, kockázatosabb lehet, hacsak nem folyamatosan csökkenő kamatozású piaci környezetben.
Összefoglaló:
Fix kamatozású kölcsön vs változó kamatozású hitel
• A fix kamatozású hitel kamata állandó, ezért kevésbé kockázatos és stabilabb a hitelfelvevő számára.
• Változó kamatozású hitelnél a hitelre alkalmazott kamatláb nem marad állandó a kölcsön futamideje alatt. Ehelyett a kamatláb folyamatosan a piaci indexnek megfelelően ingadozik.
• A legtöbb gazdálkodó egység a fix kamatozású megközelítést részesíti előnyben, mivel ez javítja a kamatként félreteendő összeg stabilitását és biztonságát.
