Rollover vs Transfer
Az IRA vagy egyéni nyugdíjszámla lehetővé teszi az egyén számára, hogy pénzeszközökkel járuljon hozzá a nyugdíjazáshoz, és a letétkezelőként ismert pénzintézet birtokában van. Az átugrás és az átutalás két módja annak, hogy a pénzeszközöket IRA-ba vagy onnan továbbítsák. Annak ellenére, hogy mindkettő lehetővé teszi az alapok áthelyezését egy másik IRA-ba, számos különbség van a kettő között. A cikk elmagyarázza az egyes tranzakciótípusokat, és kiemeli az IRA átállítása és az átvitel közötti hasonlóságokat és különbségeket.
Mi az IRA Rollover?
Ha úgy dönt, hogy az IRA-ban tartott pénzeszközeit meghosszabbítja, az áthelyezendő pénzeszközöket közvetlenül Önnek fizetik ki, majd ezeket a pénzeszközöket egy másik nyugdíjprogramba helyezheti el. Ezt a pénzmozgást azonban szigorúan 60 napos határidőn belül kell végrehajtani. Abban az esetben, ha a pénzmozgások 60 napon belül nem fejeződnek be, a pénzt visszavonásként kezelik, és adót kell fizetni. Továbbá, ha Ön kevesebb, mint 59 és ½ éves, akkor 10%-os büntetést kell fizetnie a korai visszavonásért.
További korlátozás a borulásra vonatkozóan, hogy egy személy 12 hónapon keresztül csak egyszer fordulhat meg. Az átgörgetés egyik hátránya, hogy az összeg 20%-át visszatartják az adófizetésre, ha a rollover nem fejeződik be.
Mi az IRA Transfer?
Az átutalás során az IRA letétkezelője közvetlenül utalja át a számlán lévő pénzeszközöket a kijelölt letétkezelőnek, és Önnek nem kell kezelnie az átut alt pénzeszközöket. Az átutalás egyik fő előnye, hogy kényelmesek, és az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy pénzeszközöket mozgassanak IRA-ba és onnan. Mivel az alapok közvetlenül az egyik letétkezelő között mozognak, nem kell aggódnia a 60 napos határidő betartása miatt. A 12 hónapos időszakon belül végrehajtható átutalások számára sincs korlátozás. Az átutalások egyik fő előnye, hogy a teljes pénzösszeg átkerül az új számlára anélkül, hogy az adófizetésre bármilyen százalékot tartana fenn.
Átvitel vs átgurulás
Az átutalások és az átutalások egyaránt olyan eszközök, amelyekkel a pénzeszközöket átutalják az IRA-kba és onnantól más nyugdíjazási tervekbe. Az átutalások az egyik legegyszerűbb módja a pénzeszközök IRA-ba és onnan történő mozgatásának. Másrészt az áthelyezés során az áthelyezendő pénzeszközöket közvetlenül Önnek fizetik ki, majd ezeket a pénzeszközöket egy másik nyugdíjprogramba helyezik el. Leginkább az áthelyezéseket részesítik előnyben, szemben az átutalással, mivel az áthelyezésekre nem vonatkoznak ugyanazok a szigorú előírások, mint a borulásokra. Az átutalás egy éven belül tetszőleges számú alkalommal történhet; az újraforgatás azonban 12 havonta csak egyszer lehetséges.
További jelentős különbség, hogy az átgörgetéskor a kezdeti letétkezelő az alap 20%-át visszatartja az adófizetésre. Mindazonáltal, mint az átutalásnál, az adófizetésre nem vonnak vissza pénzt, és a teljes összeg átkerül az új számlára. Míg a görgetés idővonala 60 nap, az átutalás közvetlenül a letétkezelők között történik, és nem kell aggódnia a 60 napos idővonal betartása miatt. Az átgörgetés egyik fő hátránya, hogy abban az esetben, ha a pénzmozgások 60 napon belül nem fejeződnek be, a pénzt visszavonásként kezelik, és megadóztatják.
Mi a különbség az IRA Transfer és a Rollover között?
• Az átugrás és az átutalás két módja annak, hogy a pénzeszközöket az IRA-ba és az IRA-ból vagy az IRA-ból mozgatják.
• Ha úgy dönt, hogy az IRA-ban tartott pénzeszközeit meghosszabbítja, az áthelyezendő pénzeszközöket közvetlenül Önnek fizetik ki, majd ezeket az összegeket egy másik nyugdíjcsomagba helyezheti el.
• Az átutalás során az IRA letétkezelője közvetlenül utalja át a számlán lévő pénzeszközöket a kijelölt letétkezelőnek, és Önnek nem kell kezelnie az átut alt pénzeszközöket.
