401k vs Roth IRA
Nincs az életkor figyelembevétele, ha nyugdíjazási tervet tervez. A tervezést a szolgáltató korai szakaszában kell elvégezni, de ha figyelmen kívül hagyta, akkor a szolgáltató bármely szakaszában megteheti. A nyugdíjba vonulást tervező személynek tisztában kell lennie a rendelkezésére álló összes tervvel. Az Egyesült Államok legjobb tervei között a 401 K és a Roth IRA áll a lista élén. Ezek a tervek nagyon nyugdíjbarátok, mivel jó adókedvezményt biztosítanak. Mindkét terv úgy készült, hogy maximális előnyt nyújtson nyugdíjba vonuláskor, de kissé eltérnek egymástól.
401k
A 401k egy, a munkáltató által kezdeményezett meghatározott járulékfizetési program, amelyben a munkavállalók dönthetnek úgy, hogy fizetésük egy részét a 401k-s tervbe fordítják. A munkáltató azt teszi, hogy visszatartja a munkavállaló fizetésének egy részét, és hozzájárulásként használja fel egy alapba, amelyet a munkavállaló nyugdíjba vonulása után kap. Egyes esetekben a munkáltató a munkavállaló által fizetett járulékokat évente saját pénzzel párosítja.
A fizetésből ebbe az alapba történő levonás nem adózik a nyugdíjazás alatti kivonásig (halasztott adó), ami előnyt jelent mindenki számára, aki ezt a tervet választja. Az összeg után felvett kamat szintén adómentes. Nyugdíjba vonuláskor dönthet úgy, hogy az osztalékot egy összegben, vagy nyugdíjba vonuláskor havi kifizetésként kapja.
Mivel a 401k-s nyugdíjcsomagok nagyon hatékony nyugdíjazási tervek, amelyek a legjobb pajzsot nyújtják a nyugdíjba vonulás utáni pénzügyi biztonság szempontjából, a kormány és a munkáltató nem ösztönözné ideiglenes visszavonásra. Emiatt súlyos adóbírság sújtja azt a személyt, aki a 401 000-as tervben a korai visszavonást kívánja igénybe venni. Kivételre csak akkor jogosult, ha legalább 59 és fél éves, és ha az alap legalább 5 éves. Ez azt jelenti, hogy a terv nem likvid, és a munkáltatónak nem lehet annyi pénze, amennyit akar. Az IRS 10%-os büntetést szab ki, ha 59 éves kor előtt veszi ki a pénzt 1/2.
Továbbra is elkerülheti azt a helyzetet, hogy súlyos adóbírságot fizessen ki 401 000 számlájáról történő korai kivonás esetén, feltéve, hogy betart bizonyos szigorú kifizetési szabályokat a 401 000 számlával kapcsolatban. Néhány olyan eset, amikor ez a büntetés mentesül, a minősített rokkantság, a kedvezményezettnek a résztvevő halálakor vagy azt követően történő kiosztása, orvosi ellátás (csak egy bizonyos megengedett összeg erejéig), vagy bizonyos katasztrófák esetén, amelyekre az IRS mentességet adtak.
Néhány 401 000 csomag lehetővé teszi a kölcsön felvételét a megszolgált számlaegyenleg ellenében. A kölcsön nem adóköteles, ha megfelel bizonyos feltételeknek. Kölcsönt vehet fel a lekötött számlaegyenleg 50%-áig. A kölcsön maximális összege nem haladhatja meg az 50 000 dollárt. A kölcsönt természetesen 5 éven belül vissza kell fizetni, kivéve, ha a kölcsönt a fő lakás megvásárlására fordítják.
Lehetőség van a régi 401 000-os terv átvitelére is, ha munkahelyet vált, és ha új munkáltatója rendelkezik 401 000-os tervvel. A 401k-s terveknek többféle típusa létezik, és mindenki az igényei szerint választhat.
Többféle 401k-s csomag áll a munkaadók rendelkezésére – hagyományos 401k, safe harbor 401k és SIMPLE 401k.
A 401 k-ben vonzó az adóhalasztási lehetőség, és a választható halasztások mindig 100%-ban biztosítottak. Feltéve, hogy egy személynek kevesebb összegre van szüksége a kényelmes megélhetéshez, mint fiatal korában, az alapból nyugdíjba vonulás után adót fizetni nem olyan fájdalmas.
Roth IRA
Ez egy olyan nyugdíjprogram, amely egy állandó megtakarítási számlához hasonlít. Nagyon népszerűvé vált, mert adómentes keresetet tesz lehetővé a munkavállaló számára. Két feltételnek kell teljesülnie. A munkavállaló életkora legalább 59 és fél éves, pénztárának pedig legalább 5 évesnek kell lennie ahhoz, hogy pénzt vegyen fel belőle. A legtöbb kedvezmény hasonló a 401 ezerhez, kivéve az adókedvezmények különbségét. Roth IRA-ban Egy alkalmazott most fizet adót, és később nem kell adócsökkentéssel szembesülnie. Még az alapon megkeresett kamat is adómentes, ezért többen választják a Roth IRA-t. Általában egy személy akár évi 4000 USD-t is befizethet az alapjába, de ha 50 év feletti, ez a hozzájárulás akár 5000 USD-t is elérhet.
A Roth IRA-ban minden minősített szétosztás büntetés- és adómentes, de a többi nyugdíjazási programhoz hasonlóan a Roth IRA-tól származó nem minősített osztalékok is büntetés hatálya alá tartoznak a visszavonáskor. A 70½ éves kor betöltése után is befizethető Roth IRA-jába, és életed végéig maradhat a Roth IRA-ban.
További információ a Roth IRA-ról
Különbség a 401k és a Roth IRA között
A 401k és a Roth IRA közötti különbségek finomak, és az emberek gyakran nehezen tudnak dönteni a kettő között. A fő különbség a kettő között a bevételek megadóztatásának módja. Ez nem jelentős, ha van egy 401 000 értékű terv, amelyhez a munkáltató megfelelő hozzájárulást fizet. A Roth IRA-ban egyedül az Ön pénze kerül az alapba, és vonzó, mivel nyugdíjazás után adómentes bevételhez jut. Ez alapvetően azon múlik, hogy az ember most akar-e adót fizetni, vagy amikor nyugdíjba megy.
A másik fő különbség a 401k és a Roth IRA között a kezelésük módja. Ha a 401 ezer forintot választja, nincs beleszólása abba, hogy az alapokat hogyan kell ellenőrizni, és az alapok befektetése a munkáltató kizárólagos előjoga. A Roth IRA-ban Ön jobban kézben tartja az alapokat.
