Fő különbség – Életjáradék vs IRA
A befektetők befektetési lehetőségek széles skálájába fektetnek be, például részvényekbe és kötvényekbe, azzal a szándékkal, hogy magasabb hozamot érjenek el. A járadékba vagy IRA-ba (Individual Retirement Account) történő befektetés eltér a fenti befektetésektől, mivel a járadék és az IRA népszerű nyugdíjazási terv befektetések. A legfontosabb különbség a járadék és az IRA között az, hogy bár a járadékra nem vonatkoznak járulékkorlátozások, az IRA-knak éves hozzájárulási korlátjuk van.
Mi az a járadék
A járadék egy olyan befektetés, amelyből időszakos pénzfelvétel történik. Más szóval, ez egy megállapodás a befektető és egy harmadik fél (általában egy biztosító társaság) között, amelyben a befektető átalányösszeget fizet a biztosítótársaságnak, és a nyugdíjas időszak kezdetekor kezd bevételhez jutni. Így a járadék állandó jövedelmet biztosít nyugdíjba vonuláskor.
A járadékoknak két fő típusa van, az alábbiak szerint.
Fix életjáradékok
Garantált jövedelem az ilyen típusú járadékkal, ha a jövedelmet nem befolyásolják a kamatlábak változásai és a piaci ingadozások; így ezek a legbiztonságosabb járadéktípusok. Az alábbiakban különböző típusú fix járadékok találhatók.
Azonnali járadék
A befektető a kezdeti befektetést követően hamarosan megkapja a kifizetéseket.
Halasztott járadék
Ezzel pénzt halmoz fel egy előre meghatározott ideig, mielőtt elkezdené a kifizetéseket.
Változó járadékok
A jövedelem összege változó járadékokban változik, mivel ezek lehetőséget adnak a befektetőknek arra, hogy magasabb hozamot érjenek el részvény- vagy kötvényalszámlákba való befektetéssel. A bevétel az alszámlaértékek teljesítményétől függően változik. Ez ideális azoknak a befektetőknek, akik magasabb hozamból szeretnének profitálni, ugyanakkor fel kell készülniük a várható kockázatok elviselésére. A változó járadékok díja magasabb a kapcsolódó kockázat miatt.
1. ábra: Járadéktípusok
További információ: A fix és a változó járadékok közötti különbség
A járadék személyre szabható a befektető egyedi igényeihez, mivel a fent leírtak szerint különböző típusok léteznek. Addig nem kell adót fizetni a járadék után, amíg a befektető el nem kezdi a kivonásokat. Az IRA-val ellentétben a járadékra nem vonatkoznak éves hozzájárulási korlátok. A járadékok azonban általában magas díjat számítanak fel, és korai visszavonási bírságot szabnak ki rájuk, ha a befektetők 59,5 éves koruk előtt vonnak ki pénzt.
Mi az IRA
Az IRA-val a befektetők befektetnek egy bizonyos összeget nyugdíj-előtakarékosságra a befektető munkáltatóján, bankintézeten vagy befektetési cégen keresztül létrehozott számlára. Az IRA-k hasonlóak a járadékokhoz, amelyekben a pénzt különböző befektetési lehetőségekre osztják szét a megtérülés érdekében.
A széles körben használt IRA-knak két fő típusa van, a hagyományos IRA és a Roth IRA.
Hagyományos IRA
Ennél a módszernél az alapok nem adóznak, amíg visszavonják. Ha a pénzeszközöket a nyugdíjazási időszak lejárta előtt veszik fel, 10% kötbért kell fizetni a biztosítónak. Ha a nyugdíj végi adókulcs alacsonyabb, akkor ez előnyösebb.
Roth IRA
A Roth IRA-ban az alapok minden évben adókötelesek, azaz az éves hozzájárulásokat az adózás utáni alapokból teljesítik. A nyugdíjba vonuláskor azonban nem kell adót fizetni; ezért, ha az adókulcsok magasabbak a nyugdíjba vonuláskor, ez a lehetőség előnyösebb a hagyományos IRA-hoz képest.
1. ábra: A Roth IRA hozzájárulási korlátai a 2007-2009-es időszakra
További információ: A Rollover IRA (hagyományos IRA) és a Roth IRA közötti különbség
Mi a különbség a járadék és az IRA között?
Járadék vs IRA |
|
| A járadékhoz való hozzájárulásra nincs korlátozás. | Az IRA-knak éves hozzájárulási korlátjuk van. |
| A befektetés beállítása | |
| A járadékos befektetést általában egy befektetési társaság hozza létre. | Az IRA-t általában a befektető munkáltatója hozza létre. |
| Típusok | |
| A fix járadék és a változó járadék a járadék két fő típusa. | A hagyományos IRA és a Roth IRA az IRA-megállapodások két fő típusa |
| Díjszerkezet | |
| A járadékok általában magas díjat számítanak fel | Az IRA kezeléséért fizetendő díjak alacsonyabbak a járadékhoz képest. |
Összefoglaló – Életjáradék kontra IRA
Mind az Annuity, mind az IRA megbízható nyugdíjazási lehetőségeket kínál, ha megfelelően kezelik. A járadék a befektetési lehetőségek szélesebb skáláját kínálja a rendelkezésre álló széles választéknak köszönhetően, míg az IRA-nak két típusa van, a hagyományos és a Roth. A fő különbség a járadék és az IRA között a hozzájárulási korlát; míg az IRA-ban befizetett hozzájárulások egy adott kerethatáron belül korlátozottak, a járadékot az ilyen korlátozások nem érintik.
