A fő különbség az IRA és a 401k között az, hogy az IRA-t a munkavállaló, míg a 401k-t a munkáltató tervezi.
Az IRA és a 401k két nyugdíjprogram, amelyek az Egyesült Államok adótörvényei hatálya alá tartoznak. Bár mindkettő nyugdíjprogram, van köztük némi különbség. Ebben a cikkben a hagyományos IRA-ra IRA-ként hivatkozunk. Mind az IRA, mind a 401 ezer nyugdíjazási tervek adómegtakarítási tervek, mivel az alacsonyabb jövedelemadó sávba tartoznak. Sőt, mindkettő kedvező adózásban részesül.
Mi az IRA?
Az IRA vagy az egyéni nyugdíjazási megállapodást a munkavállaló tervezi. A munkavállaló 59 1/2 éves korától vehet fel pénzt. Mivel ezt a tervet a munkavállaló maga határozza meg, 59 1/2 éves kora előtt megkezdheti a pénzfelvételt, még akkor is, ha továbbra is ugyanabban a konszernben vagy cégnél dolgozik. Ha a hozzájárulást nézzük, ha a személy 49 éves vagy annál fiatalabb, akkor akár évi 5 000 dollárt is befizethet a tervbe. Ha 50 éves vagy idősebb, évente akár 6 000 dollárral is hozzájárulhat.
A 401K-s tervtől eltérően az IRA-terv nem teszi lehetővé, hogy hitelt vegyen fel a megszolgált számlaegyenleg ellenében. Meg kell találnia az IRA-kölcsönök egyéb alternatíváit.
Mi az a 401k?
Az IRA-val ellentétben 401 ezret tervez a munkáltató. 401k-ban, ha egy személy nyugdíjkorhatár előtt vesz fel pénzt, akkor 10% adót kell fizetnie. Mivel a 401k egy nagyon hatékony nyugdíjazási terv, amely a nyugdíjba vonulás utáni pénzügyi biztonság szempontjából a legjobb pajzsot tudja nyújtani, a kormány és a munkáltató nem ösztönözné Önt az ideiglenes visszavonásra. Emiatt súlyos adóbírság sújtja azt a személyt, aki a 401 000-as tervben a korai visszavonást kívánja igénybe venni. Továbbra is elkerülheti azt a helyzetet, hogy súlyos adóbírságot fizessen ki 401 000 számlájáról történő korai kivonás esetén, feltéve, hogy betart bizonyos szigorú kifizetési szabályokat a 401 000 számlával kapcsolatban.
Sőt, a 401k-s terv lehetővé teszi a kölcsön felvételét a megszolgált számlaegyenleg ellenében. Kölcsönt vehet fel a lekötött számlaegyenleg 50%-áig. A kölcsön maximális összege nem haladhatja meg az 50 000 dollárt. A kölcsönt természetesen 5 éven belül vissza kell fizetni.
Mi a különbség az IRA és a 401k között?
A fő különbség az IRA és a 401k között az, hogy az IRA-t a munkavállaló, míg a 401k-t a munkáltató tervezi. Egy másik különbség az IRA és a 401k között a hozzájárulás mértéke. Az IRA-ban, ha a személy 49 éves vagy annál fiatalabb, évente legfeljebb 5 000 dollárral járulhat hozzá a tervhez. Ha betöltötte az 50. életévét, évente akár 6 000 dollárral is hozzájárulhat. Egy 401 000 értékű tervben egy 50 év alatti személy akár évi 16,5 dollárral járulhat hozzá a megszolgált számlaegyenleghez. Egy 50 éves vagy annál idősebb személy természetesen akár évi 22 000 dollárral is hozzájárulhat a megszerzett számlaegyenleghez. Ezenkívül a 401 000-os terv lehetővé teszi a hitelfelvételt a megszolgált számlaegyenleg ellenében. A lekötött számlaegyenleg 50%-áig kölcsönözhet kölcsönt, amennyiben a maximális hitelösszeg nem haladja meg az 50 000 dollárt, és a kölcsönt természetesen 5 éven belül vissza kell fizetni. Az IRA-terv éppen ellenkezőleg, nem teszi lehetővé, hogy hitelt vegyen fel a megszolgált számlaegyenleg ellenében.
Összefoglaló – IRA vs 401k
Mind az IRA, mind a 401 ezer nyugdíjazási tervek adómegtakarítási tervek, mivel az alacsonyabb jövedelemadó sávba tartoznak. A legfontosabb különbség az IRA és a 401k között az, hogy az IRA-t a munkavállaló tervezi, míg a 401k-t a munkáltató.
Kép jóvoltából:
1. „4711057” (CC0) a Pixabayen keresztül
