Fő különbség – járadékos vs kedvezményezett
A fő különbség a járadékos és a kedvezményezett között az, hogy a járadékos az a magánszemély, aki járadékba fektet be azzal az elvárással, hogy a nyugdíjba vonulás után garantált jövedelmet kapjon, míg a kedvezményezett egy személy vagy személyek csoportja, aki juttatásban vagy járadékban részesül. előny. Fontos megérteni a különbséget a járadékos és a kedvezményezett között, mivel ezeket széles körben használják a nyugdíjazási megállapodásokban és az életbiztosításokban. A járadékos és a kedvezményezett gyakran ugyanabban a megállapodásban szereplő két fél; míg az egyik kötvényt köt, a másik pedig a vonatkozó kötvénynek járó juttatásban részesül.
Ki a járadékos?
A járadékos az a magánszemély, aki járadékba fektet be azzal az elvárással, hogy nyugdíjazás után garantált jövedelmet kapjon. A járadék olyan befektetés, amelyből időszakonként ki kell fizetni. Az egyénnek nagy összegű pénzzel kell rendelkeznie, amelyet azonnal be kell fektetni ahhoz, hogy járadékot kezdjen; a kifizetések egy bizonyos időtartam alatt történnek.
A járadék nagymértékben hasonlít egy életbiztosítási szerződéshez, amelyben az egyén köthet nyugdíjba (kötvénytulajdonosnak nevezik), és részesülhet a juttatásokban (kedvezményezettként). Mint ilyen, a járadékban a járadékos és a kedvezményezett gyakran ugyanaz. Mivel azonban fennáll annak a lehetősége, hogy az egyén az összes időszakos pénzkivonás előtt meghal, kedvezményezettet lehet kijelölni, aki továbbra is megkapja a kifizetéseket. Egy magánszemély egy másik személy nevében is igényelhet járadékot.
Pl. Az egyéni nyugdíjszámla (IRA) egyfajta járadék, amely egy magánszemély munkáltatóján, bankintézeten vagy befektetési vállalkozáson keresztül létrehozott nyugdíj-előtakarékossági számla.
A járadékosnak számos befektetési lehetősége van, mivel számos járadék közül választhat a járadékos igényeitől függően. A fix és változó járadékok a járadékok leggyakoribb típusai; a fix járadékkal rendelkező járadékos fix jövedelmet kap, míg a változó járadék kockázatosabb befektetés, amely magas hozammal jár. A járadékos adófizetési kötelezettség alá esik; ugyanakkor bizonyos mértékű adómegtakarítás is elérhető a járadékon. Ha egy járadékos 59 ½ éves kora előtt kap kifizetést, 10%-os adóbírságot alkalmaznak.
01. ábra: Járadékot nyugdíjasként vesz fel nyugdíjasként.
Ki a kedvezményezett?
A kedvezményezett egy személy vagy személyek csoportja, aki juttatásban vagy előnyben részesül. A kedvezményezett a járadékban vagy az életbiztosításban prominens félnek tekinthető.
Járadék
A járadékban általában a járadékos a kedvezményezett; ebben az esetben a kifizetések a járadékos halálával véget érnek. Egyes járadékok azonban továbbra is fizetnek egy kijelölt kedvezményezettnek.
Életbiztosítás
Az életbiztosítás megkötése az eltartottak gazdasági védelmét szolgálja az egyén halálakor. Ez egy olyan szerződés a biztosító és a biztosított között, amelyben a biztosított köteles biztosítási díjat fizetni a biztosító által a biztosított meghatározott vesztesége, betegsége (terminális vagy kritikus) vagy halála miatti kártérítés fejében
Fontos, hogy a biztosítási kötvény tulajdonosa egyértelműen megemlítse név szerint a kedvezményezettet/kedvezményezetteket, hogy pontos legyen. Például, ha a kedvezményezettek a kötvény tulajdonosának gyermekei, minden gyermeket név szerint meg kell említeni. Továbbá több kedvezményezett esetén fontos meghatározni, hogy ki mit kap (a támogatást egyenlő arányban vagy meghatározott százalékos arányban kell-e felosztani a kedvezményezettek között).
A fentieken túlmenően a kedvezményezett kifejezést széles körben használják bármilyen kontextusban bármely olyan fél leírására, amely a két fél közötti megállapodás eredményeként hasznot húz.
Pl. Nonprofit szervezet szolgáltatásainak igénybevevői
02. ábra: Életbiztosítást egy magánszemély köt családja gazdasági segítségnyújtásának eszközeként, ahol a családtagok lesznek a kedvezményezettek.
Mi a különbség a járadékos és a kedvezményezett között?
Járadékos kontra kedvezményezett |
|
| A járadékos az a magánszemély, aki járadékba fektet be azzal a céllal, hogy nyugdíjba vonulása után garantált jövedelmet kapjon. | A kedvezményezett egy személy vagy személyek csoportja, aki juttatásban vagy előnyben részesül. |
| Adófizetés | |
| A járadékos adót kell fizetni. | A kedvezményezettet nem terheli adófizetés vagy egyéb fizetés. |
| Döntéshozó hatalom | |
| A járadékos döntéshozatali jogkörrel rendelkezik, hogy eldöntse a járadékmegállapodás feltételeit, például az alapok befektetésének módját, korai visszavonását stb. | A kedvezményezett nem jogosult döntést hozni, mivel őt a kötvény tulajdonosa nevezi ki |
Összefoglaló – Járadékos kontra kedvezményezett
A járadékos és a kedvezményezett közötti különbség attól függ, hogy a nyugdíjazást követően garantált jövedelemszerzési szándékkal járadékot kérelmez (járadékos), vagy attól, aki más (kedvezményezett) tevékenysége révén részesül ellátásban. Míg a „járadékos” kifejezés csak járadékmegállapodásban használható, addig a „kedvezményezett” kifejezést széles körben használják a járadékokban, életbiztosításokban vagy bármely más, juttatásban részesülő fél leírására, ahol az előnyöket a kedvezményezettet a kezdeményező fél határozza meg. elrendezés.
A Annuitant vs Beneficiary PDF verziójának letöltése
Letöltheti ennek a cikknek a PDF-verzióját, és offline célokra használhatja az idézet megjegyzései szerint. Kérjük, töltse le a PDF verziót innen: Különbség a járadékos és a kedvezményezett között.
