Csőd kontra adósságkonszolidáció
Az adósságkonszolidáció és a csőd két olyan módszer, amelyet magánszemélyek és cégek használnak adósságaik kezelésére, ezért a csőd és az adósságkonszolidáció közötti különbség ismerete fontos a kettő között az adósságkezeléshez. Mind az adósságkonszolidáció, mind a csőd némi enyhülést kínál, ha valakinek hatalmas összegű adósságot kell kifizetnie. A csőd és az adósságkonszolidáció közötti döntéshez fontos alaposan megérteni, hogy az egyes folyamatok mit takarnak. A következő cikk világos áttekintést nyújt mindegyikről, és elmagyarázza a csőd és az adósságkonszolidáció közötti hasonlóságokat és különbségeket.
Mi az adósságkonszolidáció?
Az adósságkonszolidáció egy olyan technika, amelyet az adósságok módosítására használnak, hogy kezelhetőbbek legyenek. Az adósságkonszolidációs stratégia lehetővé teszi az egyének és a vállalkozások számára, hogy pénzt takarítsanak meg adósság-visszafizetésen, és ez egy módja annak, hogy megvédjék és fenntartsák hitelminősítéseiket. Tehát hogyan működik az adósságkonszolidáció? Az adósságkonszolidáció lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy egyesítsék hiteleiket és tartozásaikat. Az adósságok összevonása után a hitelfelvevő csak egyszer fizet az alapokat kezelő adósságkonszolidációs cégnek, és szétosztja azt a sok hitelező között. Az adósságkonszolidációs kölcsön lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy kölcsönt vegyen fel a különböző bankoknál és pénzintézeteknél fennálló összes tartozásának egy menetben történő kiegyenlítésére, és lehetővé teszi a hitelfelvevő számára egy hitel kezelését. Az államadósság-konszolidáció során a hitelt állami intézmény kínálja.
Az adósságkonszolidáció előnyei és hátrányai
Előnyök:
• Az adósságkonszolidáció lehetővé teszi a hitelfelvevők számára az adósságok hatékonyabb kezelését, és lehetővé teszi számukra a hitelminősítés megőrzését.
• Az adósságkonszolidáció megkönnyíti az adósságtörlesztést, mert ahelyett, hogy többszörös adósságtörlesztést fizetnének különböző kamattal, az adósságkonszolidáció lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy egy fizetést teljesítsenek.
• Az adósságkonszolidációs cég alacsonyabb kamatlábakat, alacsonyabb havi törlesztőrészleteket és jobb feltételeket tud kialkudni, ezáltal csökkenti a hitelfelvevő terheit.
Hátrányok:
• Előfordulhat, hogy a biztosítékként elzálogosított ingatlant lefoglalják.
• A keresztbiztosítéki záradék azt jelentheti, hogy az egyik kölcsön fedezeteként elzálogosított eszköz egy másik kölcsön fizetési késedelme miatt lefoglalható, még akkor is, ha a kölcsön, amelyre az eszközt eredetileg zálogjoggal terhelték tartozás kifizetésének dátuma.
• Előfordulhat, hogy a hitelfelvevőknek adót kell fizetniük az adósságkonszolidációból megtakarított pénzük után.
Mi az a csőd?
A csőd lehetőséget ad a hitelfelvevőnek adósságainak megszüntetésére vagy adósságainak kezelhetőbb módon történő átstrukturálására. A csőd bejelentéséhez a hitelfelvevőnek csődbírósághoz kell benyújtania az ügyét. Választhatnak a 7. fejezet csődje közül, amely megszünteti a legtöbb adósságot, a 13. fejezet, amely lehetővé teszi a hitelfelvevő számára adósságaik átstrukturálását és kezelhető törlesztési terv elfogadását, vagy a 11. fejezet közül, amelyet a vállalatok nyújtanak be. A csőd költséges lehet, mivel jogi költségekkel jár. Ezenkívül károsíthatja a hitelfelvevő hiteljelentését, és megnehezítheti a kölcsönök és egyéb hitelkeretek megszerzését. A csőd azonban védelmet nyújt a hitelfelvevőnek a hitelezőkkel szemben (átmenetileg a 13. fejezethez, mivel a hitelfelvevőnek még vissza kell fizetnie az adósságát).
Mi a különbség a csőd és az adósságkonszolidáció között?
Az adósságkonszolidáció olyan pénzügyi könnyítés, amelyet azoknak a hitelfelvevőknek kínálnak, akik különböző kamatszinteken számos adósságot törlesztenek számos intézménynek. Az adósságkonszolidációs stratégia lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy ahelyett, hogy több cégnek fizetne egy összeget, lehetőleg alacsonyabb kamattal. A csőd pénzügyi könnyítést is kínál, ha a hitelfelvevő kezelhető módon átstrukturálhatja a fizetését, vagy teljesen megszüntetheti bizonyos típusú tartozásait. A fő különbség a csőd és az adósságkonszolidáció között az, hogy az adósságkonszolidációt magánszemély kezeli, míg a csődöt nyilvános nyilvántartáson keresztül teszik közzé. Az adósságkonszolidáció nem befolyásolja a hitelképességét, míg a csőd befolyásolhatja a hitelminősítését, és nagyon megnehezítheti a hitelfelvételt.
Összefoglaló:
Csőd kontra adósságkonszolidáció
• Az adósságkonszolidáció és a csőd két olyan módszer, amelyet magánszemélyek és cégek használnak adósságaik kezelésére.
• Az adósságkonszolidáció lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy egyesítsék hiteleiket és tartozásaikat. Az adósságok összevonása után a hitelfelvevő csak egyszer fizet az alapokat kezelő adósságkonszolidációs cégnek, és szétosztja azt a sok hitelező között.
• A csőd lehetőséget ad a hitelfelvevőnek adósságainak megszüntetésére, vagy adósságainak kezelhetőbb módon történő átstrukturálására. A csőd bejelentéséhez a hitelfelvevőnek csődbírósághoz kell benyújtania keresetét.
• A fő különbség a csőd és az adósságkonszolidáció között az, hogy az adósságkonszolidációt magánszemély kezeli, míg a csődöt nyilvánosan teszik közzé.
• Az adósságkonszolidáció nem befolyásolja a hitelképességét, míg a csőd befolyásolhatja a hitelminősítését, és nagyon megnehezítheti a hitelfelvételt.
Fotók: Chris Potter (CC BY 2.0)
