Csőd kontra kizárás
A magasabb adósságszinttel és az adósságok törlesztéséhez szükséges forráshiánnyal terhelt egyén csőddel vagy kizárással szembesülhet. Különböznek egymástól, mert nagyon eltérőek a következmények a mulasztó félre nézve. Sokan azonban könnyen összetéveszthetők a két kifejezéssel, és tévesen úgy értelmezik őket, hogy ugyanarra a dologra utalnak. Mindazonáltal meg kell jegyezni, hogy a csőd vagy a végrehajtás negatív hatással lehet a hitelfelvevő megbízhatóságára, és a jövőben megnehezítheti a pénzintézetektől való hitelfelvételt. A következő cikk világosan rámutat a csődeljárás és a végrehajtás közötti különbségekre, ezek egymáshoz való viszonyára, valamint arra, hogy milyen hatással lehetnek a hitelfelvevő hitelképességére.
Mi az a csőd?
Egy személynek lehetősége van a csőd betöltésére, ha úgy érzi, hogy fennáll a vagyonának elvesztésének veszélye (az eszközök általában bankoktól jelzáloghitel révén vásárolt lakások). A magánszemélynek lehetősége van a 7. vagy a 13. fejezet szerinti csődöt kérni. A 13. fejezet szerinti csődeljárás bejelentése körülbelül 3-5 évet biztosít az egyénnek az adósság kifizetésére, és törlesztési tervet kínál, hogy az egyén megakadályozhassa lakása elzárását. Ezzel a lehetőséggel a magánszemély a bíróságon egyeztetett terv szerint törlesztheti adósságát, így megtarthatja lakását, miközben adósságait lassabban törleszti. A 7. fejezet szerinti csődbejelentés az adós általi fedezetlen tartozások fizetésére való képtelenség nyilatkozataként működik. A fedezetlen tartozás minden olyan tartozás, amelyet az adós fizetésképtelensége esetére felhasználandó biztosíték nélkül szereztek meg. Ilyen tartozások közé tartozik a hitelkártya-tartozás, az orvosi számlák stb. Mivel azonban a jelzáloghitel nem fedezetlen (a vásárolt házat fedezetként kell tartani, hogy a bank eladhassa és behajthassa tartozását, ha a hitelfelvevő nem teljesít), 7. fejezet csődbejelentés nem terjed ki a jelzálogkölcsönökre.
Mi az a kizárás?
A végrehajtás az a folyamat, amelynek során a jelzáloghitel-felvevőt kilakoltatják otthonából azzal az indokkal, hogy nem tudja visszafizetni adósságát. A letiltás oka az, hogy a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a hiteleit, így a fedezetet (a házat, amelyre a jelzálogot vették) a banknak le kell foglalnia, és el kell adnia, hogy megtérítse a veszteséget. Ez gyakori forgatókönyv volt a pénzügyi válság idején, amikor a jelzáloghitelezési buborék robbant. Sokan, akiknek a kizárással szembesülnek, számos lehetőségük van megvédeni magukat, amelyek közül az egyik a csődöt jelent. A csődeljárás bejelentése nem jelenti azt, hogy a hitelfelvevőnek nem kell kifizetnie az összes tartozását, még akkor sem, ha ideiglenes védelmet jelent az összes vagyon elvesztése ellen.
Csőd kontra kizárás
A csőd és a kizárás kéz a kézben járnak, annak ellenére, hogy hatásaik és jogi eljárások meglehetősen eltérőek. A csőd és a kizárás olyan kifejezések, amelyek olyan magánszemélyekre vagy vállalkozásokra vonatkoznak, amelyek likviditási problémákkal szembesülnek, mivel nem tudják visszafizetni adósságukat. Lezárásról van szó, amikor a hitelfelvevőnek le kell adnia a bankon keresztül vásárolt eszközt olyan esetekben, amikor nem tudja visszafizetni az adott eszköz (pl.: ház) megvásárlásához szerzett tartozását. Ezzel szemben a csődeljárás a kizárás leállítására szolgál, mivel a csődbejelentés vagy megszünteti a fedezetlen adósságot (7. fejezet), vagy egy adósság-visszafizetési tervet konszolidál és módosít (13. fejezet). Mindazonáltal szem előtt kell tartani, hogy a csőd és a letiltás is a hitelfelvevő hiteljelentésében marad, és hatással lesz a hitelképességére.
Összefoglaló:
Mi a különbség a csőd és a kizárás között?
• A magasabb adósságszinttel és az adósságok törlesztéséhez szükséges forráshiánnyal terhelt egyén csőddel vagy kizárással szembesülhet.
• Egy személynek lehetősége van a 7. vagy a 13. fejezet szerinti csődöt benyújtani, ha úgy érzi, vagyona elvesztésének veszélye áll fenn. A csőd lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy csökkentse adósságát, vagy egyszerűbb visszafizetési rendszert kapjon.
• Az a folyamat, amelynek során a jelzáloghitel-felvevőt kilakoltatják lakásából, végrehajtásnak nevezik, és a letiltás azon az alapon történik, hogy a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni adósságát.
• A csődbejelentést általában a kizárás leállítása érdekében nyújtják be, hogy a hitelfelvevőt megszabadítsák a fedezetlen adósságtól (7. fejezet), vagy hogy adósság-visszafizetési tervet készítsenek (13. fejezet).
