Hitelbesorolás vs hitelpontszám
Minden nagy és bejáratott cég üzleti tevékenységét többnyire hitel alapon végzi. Ez azt jelenti, hogy amikor egy ügyfél vásárol egy adott cégtől, akkor a vállalat hagyhat bizonyos időt arra, hogy az ügyfelek kifizessék az egyenleget. Az engedélyezett időszakot hitelidőszaknak nevezzük. A hitelidőszak engedélyezése nagyon fontos az ügyfelek megtartása érdekében az erős versenypiacon, mivel az ügyfelek könnyen átválthatnak más vevőkre. A hitelidőszak megadása előtt azonban nagyon fontos az ügyfél történetének és jelenlegi állapotának felmérése; ez az úgynevezett hitelképesség felmérése. A hitelképesség felmérése nagyon hasznos lesz a gazdálkodó egység számára a hitel összegének és a hitel időtartamának meghatározásában.
Hitelbesorolás
A hitelminősítés részletes pénzügyi elemzést jelent, amely az egyén hiteltörténetén, jelenlegi pénzügyi helyzetén és valószínű jövőbeni bevételén alapul, és meghatározza egy magánszemély vagy egy cég adósságkötelezettségeinek megfelelő időben történő visszafizetési képességét. A hitelminősítést általában egyes cégek végzik ügyfeleik nevében, akik erre a területre szakosodtak, és széles körben hitelügynökségként ismertek. Ezek a cégek ezeket az információkat gyűjtik, tárolják, elemzik, összegzik és eladják ügyfeleiknek. A hitelező ezen információk alapján dönti el, hogy jóváhagyja-e a kölcsönt vagy sem, és ha úgy dönt, hogy jóváhagyja, akkor a maximálisan adható összeget és a hitel futamidejét. A hitelminősítés a rendelkezésre álló információk minőségén és mennyiségén, a hitelintézetek megítélésén és tapasztalatán alapul. A legmagasabb hitelminősítés AAA, a legalacsonyabb pedig D. A Dun és Bradstreet, a credo line, a Dagong globális hitelminősítő néhány példa a hitelminősítő intézetek számára.
Hitelpontszám
A hitelképességi pontszám egy fogyasztói hitelre vonatkozó jelentésben megjelenő szám, amely egy adott személy vagy vállalat pénzügyi vonatkozású információinak statisztikai összefoglalója. Hitelkockázati pontszámként is ismert. A hitelező ezt a számot használhatja a hiteljelentés tulajdonosának hitelképességének felmérésére. Egyszerűen, minél magasabb a szám, annál jobb a hitelképesség. Például előfordulhat, hogy egy 550-es hitelképességű személy nem kaphat hitelt, míg egy másik személy 750-es hitelképességgel ugyanarra a kölcsönre jóváhagyható. Általában a hitelezők, például a bankok, hitelkártya-társaságok és pénzügyi intézmények a hitel pontszámot használják a hitelfelvevő hitelképességére vonatkozó döntés meghozatalára. A hitelpontszám általában 300 és 850 között van.
Mi a különbség a hitelminősítő és a hitelpontszám között?
A hitelképesség felmérésére mind a hitelminősítést, mind a hitelpontszámot használják, de van némi különbség köztük.
• A hitelminősítésnek nincs matematikai kifejezése, míg a hitelpontszám egy bonyolult matematikai rendszer eredménye.
• A hitelminősítés inkább a tapasztalaton és az ítéleten alapul, de a hitelképesség matematikai elemzésen alapul.
• A hitelpontszám előzményadatokból származik, és a visszafizetés múltbeli viselkedését mutatja; a hitelminősítés azonban a múlt, a jelen és néhány előrelátható jövőbeli adat alapján a jövőbeni megtérülési képességet mutatja.
• A hitelképességi pontszámot számokkal fejezzük ki, míg a hitelminősítést ábécével fejezzük ki.
