Faktorozás kontra kintlevőségek finanszírozása
A faktoring és a vevőkövetelések finanszírozása a kisvállalkozások finanszírozásához kapcsolódó kifejezések. Mindig is nehéz feladat volt a tőke biztosítása egy vállalkozás indításához, mivel a bankok nem hajlandók tőkét adni fedezet vagy pénzügyi kimutatások kérése nélkül az elmúlt évekre vonatkozóan, ami nyilvánvalóan nincs meg egy kisvállalkozás indításakor. A pénzbeáramlás létfontosságú minden új kisvállalkozás számára, hogy fenntartsa azt, és fedezze a napi kiadásokat és az üzleti műveleteket. Mivel a hitelezési környezet minden eddiginél szigorúbb, a vállalatok mindig keresik a vállalkozásuk finanszírozásának alternatív módjait, hogy megszerezzék a zökkenőmentes működéshez szükséges tőkét. A kisvállalkozások finanszírozásának két ilyen nem hagyományos módja a faktoring és a követelések finanszírozása. A kettőről gyakran úgy beszélnek, hogy szinte azonosak, de vannak különbségek a faktoring és a követelés finanszírozás között, amelyeket ki kell emelni, hogy bárki, aki finanszírozást keres vállalkozása számára, az igényeitől függően bármelyiket vagy mindkettőt elvállalhassa.
Faktoring
Ez az a rendszer, amellyel egy pénzügyekre szakosodott vállalat azonnal megvásárolja bármely vállalkozás fennálló számláit. Ezt a társaságot faktornak is nevezik. Általában egy tényező a követelések vásárlásakor a teljes követelésösszeg 70-90%-át előlegezi meg. Az egyenlegösszeget a faktor a faktoring díj levonása után engedi el, amikor a faktor 30-45 nap után a számlákat normál módon realizálja. A faktoring díja attól függ, hogy a faktor hány nap alatt realizálhatja a pénzt, valamint a követelés összértékétől. A faktoring díja általában a követelés összértékének 1,5-5,5%-a. A faktoring díj akkor emelkedik magasra, ha a követelés realizálása kockázatokkal jár.
A faktoring egyszerű módot biztosít a pénzáramlásra egy vállalkozásban, ami létfontosságú a napi működés folytatásához és a különféle kiadások fedezéséhez. Másrészt a faktoring cégek virágoznak, mivel jutalékot számítanak fel azért, hogy a cég nevében beszedjék a szállítóktól származó követeléseket. Ebben a rendszerben a kisvállalkozás tulajdonosa kiválaszthatja, hogy mely számlákat tartsa meg önmegvalósításra, és melyeket adja át a faktoring cégnek, a kivitelezés egyszerűségétől függően.
Számlakövetelés finanszírozása
Ez a kisvállalkozások finanszírozásának egy másik rendszere, amely hasonlít a hagyományos banki finanszírozásra, de sok apró különbség van. Míg a bank csak akkor nyújt üzleti hitelt, ha a tulajdonos biztosítékot, például lekötött betétet, gépeket és gépeket vagy egyéb ingatlant ad, addig a számlakövetelés finanszírozásnál a cégtulajdonosnak üzleti eszközt kell zálogba adnia a pénzügyi társasággal szembeni követelésekkel együtt. A hitelező intézmény hitelkerete a követelések függvényében változik, és általában a cégtulajdonos a követelések 70-90%-át veheti fel, és csak a vállalkozás tulajdonosa által felvett pénzösszeg után számítanak fel kamatot. A számlakövetelés finanszírozás olcsóbb, mint a faktoring, és itt a követelések hitelfedezetként működnek. Előfordulhat azonban, hogy a számlakövetelés finanszírozása nem megfelelő a nagyon kisvállalkozások számára, mivel a bankok minimális havi eladási célt határoznak meg, hogy ilyen módon lehetővé tegyék a hitelt.
