Rövid kiárusítás kontra kizárás
A rövid eladás és a kizárás két olyan rettegett szó, amelyet egyetlen háztulajdonos sem szeretne hallani. A hitelezők sem kívánják ezeket az eszközöket igénybe venni. De ezek vagy a kettő valamelyikének használata akkor válik szükségessé, ha a lakástulajdonos nem fizeti az EMI-t annak a banknak, amelytől lakáshitelt vett fel. Mivel a bankok biztosítékként rendelkeznek az ingatlan okmányaival, e két eszköz bármelyikére hivatkozhatnak, hogy megóvják kölcsönadott tőkéjüket és a felhalmozott kamatokat. A bankok nem ingatlaneladással foglalkoznak, és inkább abban érdekeltek, hogy visszakapják a kölcsönadott pénzt. De ha a körülmények olyanok, hogy úgy érzik, hogy a háztulajdonos nem tudja visszafizetni a pénzét, akkor ehhez a lehetőséghez folyamodnak.
Rövid kiárusítás
A rövid eladás egy olyan eljárás, amely lehetővé teszi a lakástulajdonos számára, hogy eladja ingatlanát (amikor pénzügyi zűrzavarban van, és nem tud pénzt fizetni a banknak), és elkerülheti a kizárást. A lakástulajdonos eladja a házat a fennálló hitelösszegénél alacsonyabb összegért, és fizet a hitelezőnek. A hitelező vállalja, hogy elfelejti a fennmaradó kölcsönt, és elfogadja az eladásból származó bevételt végső fizetésként. Azért nevezik short ügyletnek, mert az eladásból származó bevétel elmarad a fennálló hitelösszegtől. A short ügylet csak akkor jöhet létre, ha a bank kész elfogadni az összeget és elfelejteni a hiányt.
Például, ha a fennálló hitelösszeg 200 000 USD, és a rövid eladásból származó bevétel 175 000 USD, a bank dönthet úgy, hogy elfogadja ezt az összeget végső kifizetésként, majd a lakástulajdonos eladhatja a házát.
Ha a bank úgy gondolja, hogy ennél többet nem tud venni az ingatlanból, vagy ha a környéken lakók új lakást keresnek, vagy ha az ingatlan értéke leértékelődött, akkor rövidre eladást is elfogadhat.
Kizárás
Amikor egy lakástulajdonos késedelmes fizetést teljesít, és a bank úgy érzi, hogy nem tudja visszafizetni a banknak járó összeget, akkor lefoglaláshoz folyamodhat. Ez egy jogi eljárás, amelyben a bank fenntartja magának a jogot, hogy eladja a házat, és visszakapja az eladásból származó járulékait. Ha a házat a banknak járó összegnél drágábban adják el, a különbözetet visszafizetik a hitelfelvevőnek. A letiltás során a hitelfelvevő nemcsak lakását veszti el, hanem hitelképességét illetően is megrázkódtatást szenved, és legalább 200-300 ponttal csökken a hitelképessége. Ez azt jelenti, hogy a közeljövőben nem igényelhet új hitelt. Ez az oka annak, hogy minden lakástulajdonos igyekszik bármi áron elkerülni a letiltást, és igyekszik egyeztetni a bankkal a hitelfeltételek módosításáról, hogy megkönnyítse számára a hitel visszafizetését.
Különbség a short ügylet és a kizárás között
Bizonyos értelemben mind a short ügylet, mind a letiltás olyan eszközök, amelyek segítik a hitelfelvevőt abban, hogy valamilyen módon teljesítse pénzügyi kötelezettségeit, amikor pénzügyileg csődbe jut, és nem tudja visszafizetni a banknak. De sok különbség van a kettő között, amelyek a következők.
Ha a bank beleegyezik a short eladásba, az igazi alku minden olyan lakástulajdonos számára, aki már bajban van. De a valóságban még erre a rövid összegre is nehéz vevőt találni. A legtöbb vásárlónak időbe telik a döntés meghozatala, és nem hajlandó kifizetni a kért árat, ami nagyon megnehezíti a lakástulajdonos dolgát. Lezárás esetén a bank vállalja a ház eladásának felelősségét, és lehetővé teszi a lakástulajdonos számára, hogy az eljárás ideje alatt 4-12 hónapig a házban tartózkodjon. Ebben az időszakban a lakástulajdonosnak nem kell pénzt fizetnie a banknak, ami tulajdonképpen megtakarítás, amit átutalásra fordíthat, amikor ki kell ürítenie a házat.
Mind a short ügylet, mind a letiltás esetén drasztikusan csökken a lakástulajdonos hitelképessége. Míg azonban rövid eladás esetén a lakástulajdonos 2 év után vásárolhat ingatlant, a következő 5-6 évben nem tud költözni, ha elzárás alá került.
Recap:
A rövid eladás egy olyan eljárás, amely lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy eladja ingatlanát, amelyre kölcsönt kapott, és kiegyenlítse a kölcsönadóval szemben fennálló tartozásokat.
Short eladásnál az eladási ár alacsonyabb, mint a fennálló kölcsön összege, de a hitelező vállalja, hogy elfogadja ezt végső fizetésként.
Mivel az eladásból származó bevétel nem éri el a fennálló hitelösszeget, ezt short ügyletnek nevezik.
A kizárás egy olyan jogi eljárás, amelyben a bank fenntartja magának a jogot, hogy eladja azt az ingatlant, amelyre a tulajdonos hitelt vett fel, és visszakapja az eladásból származó járulékait.
Kizárásnál, ha az eladási ár meghaladja az illetéket, a bank kifizeti az egyenleget a hitelfelvevőnek.
Mindkét esetben a tulajdonos elveszíti vagyonát és hitelképességét, de a letiltás hitelpontszámának csökkenése magasabb, mint a short eladásnál.
