Fő különbség – Helyettesítő cselekmény vs kizárás
A helyettesítő okirat és a kizárás két hasonló szempont, kis eltérésekkel, és gyakran ugyanazon okból összekeverik. Emiatt fontossá válik a kettő világos megkülönböztetése. A helyettesítő okirat és a végrehajtás közötti fő különbség az, hogy a helyettesítő okirat arra a helyzetre vonatkozik, amikor a kölcsönfelvevő az ingatlan tulajdonjogát a kölcsönadóra ruházza át, mivel nem tudja visszafizetni a kölcsönt a végrehajtási eljárás elkerülése érdekében, mivel a letiltás arra az eljárásra vonatkozik, amikor a kölcsönadó birtokba veszi a kölcsönfelvevő jelzálogjoggal terhelt ingatlanát abban az esetben, ha az nem fizeti a kölcsönt. A helyettesítő okirat és a végrehajtás közötti kapcsolat az, hogy a helyettesítő okirat helyettesítheti a végrehajtást, és az utóbbi formálisabb jellegű.
Mit jelent az okirat?
A végrehajtást helyettesítő okirat vagy okirat arra a helyzetre utal, amikor a kölcsönfelvevő az ingatlan tulajdonjogát a kölcsönadóra ruházza át, mivel nem tudja visszafizetni a kölcsönt, hogy elkerülje a végrehajtási eljárást.
A helyettesítő okiratot mind a kölcsönfelvevőnek, mind a kölcsönadónak önként és jóhiszeműen kell megkötnie. Továbbá az elszámolási értéknek legalább egyenlőnek kell lennie az értékesítendő ingatlan valós piaci értékével, vagy meg kell haladnia azt. Ha a hitelfelvevő fennálló tartozása meghaladja az ingatlan mindenkori valós értékét, a kölcsönadó dönthet úgy, hogy nem köt okiratot helyette.
01. ábra: A helyettesítő okirat felhasználható a kizárás elkerülésére.
Számos előnyt élvezhet mind a kölcsönadó, mind a hitelfelvevő egy okirattal az alábbiak szerint. A hitelfelvevő szempontjából a legnagyobb előny, hogy azonnal megszabadítja a bedőlt kölcsönhöz kapcsolódó személyes tartozásai nagy részétől vagy egészétől. Ezenkívül ez lehetőséget ad a hitelfelvevőnek arra, hogy a formális végrehajtáshoz képest kevésbé szigorú futamidőt kapjon. A hitelezők jelentős időt és költséget takaríthatnak meg a visszavétellel; emellett elkerüli az ingatlanon a kilakoltatás előtti bosszúból elkövetett vandalizmus lehetőségét is.
Mi az a kizárás?
A kizárás arra az eljárásra vonatkozik, amikor a hitelező birtokba veszi a kölcsönfelvevő jelzálogjoggal terhelt ingatlanát abban az esetben, ha az nem fizeti a hitelt. Ha a kölcsönfelvevő ingatlant tart fedezetként (a kölcsön visszafizetésének biztosítékaként zálogtárgyat), köteles havi kölcsönt törleszteni a hitelezőnek (pénzintézetnek vagy egyéni hitelezőnek). Ha a hitelfelvevő egy bizonyos időkereten túl nem teljesíti a havi törlesztőrészleteket, a hitelező megkezdi a letiltást. Minél messzebbre esik le a hitelfelvevő, annál nehezebb lesz teljesíteni a közelgő kifizetéseket.
02. ábra: Az ingatlant elárverezték, és zárlatban értékesítik.
A kizárási törvények országonként eltérőek; ezért a hitelezőknek át kell menniük a szükséges kritériumokon a kizárás biztosításához.
Pl. Az Egyesült Államokban 22 állam írja elő a bírósági kizárást, azaz a hitelezőnek bírósághoz kell fordulnia, hogy engedélyt kapjon a kizárásra, bizonyítva, hogy a hitelfelvevő késedelmes.
Ha a bíróságok jóváhagyják a lefoglalást, az ingatlant elárverezik, és a legmagasabb ajánlatot tevőnek adják el. Bizonyos helyzetekben a hitelező megállapodhat abban, hogy a hitelfelvevő törlesztési ütemtervét módosítja annak érdekében, hogy késleltesse vagy ne hajtsa végre a végrehajtást. Ezt az eljárást jelzálogmódosításnak nevezik.
Milyen hasonlóság van a helyettesítő okirat és a kizárás között?
Mind a helyettesítő okiratban, mind a végrehajtásban a tulajdonjog átszáll a kölcsönadóra
Mi a különbség a helyettesítő okirat és a kizárás között?
Tevény helyette a kizárás ellen |
|
| A helyettesítő okirat arra a helyzetre utal, amikor a hitelfelvevő az ingatlan tulajdonjogát a kölcsönadóra ruházza át, mivel nem tudja visszafizetni a kölcsönt, hogy elkerülje a végrehajtási eljárást. | A végrehajtást úgy nevezik, mint az az eljárás, amikor a hitelező birtokba veszi a kölcsönfelvevő jelzálogjoggal terhelt ingatlanát, ha az nem fizeti a hitelt. |
| Természet | |
| Az okiratot azért hajtják végre, hogy elkerüljék a hivatalos kizárást. | A kizárás az ingatlan tulajdonjogának átruházásának formális eljárása. |
| Költség és idő | |
| A helyettesítő okirat kevésbé költséges és kevésbé időigényes a kizáráshoz képest. | A formai követelményeknek köszönhetően a kizárás költséges és időigényes. |
Összefoglaló – Helyettesítő okirat kontra kizárás
A helyettesítő okirat és a végrehajtás közötti különbség nem túl részletes; mindkettő végeredménye hasonló, mivel a tulajdonjog végül a kölcsönadóra száll át. Mivel a letiltás formális megállapodás, így a hitelezőnek és a hitelfelvevőnek is több költsége van, és az eljárás időigényes. Ez jelentős mértékben elkerülhető a tett helyett, ami informálisabb folyamat.
A Deed in Liu vs Foreclosure PDF verziójának letöltése
Letöltheti ennek a cikknek a PDF-verzióját, és offline célokra használhatja az idézet megjegyzései szerint. Kérjük, töltse le a PDF-verziót innen.
