Kulcs különbség – banki kamatláb vs alapkamat
A banki kamatláb és az alapkamat ismerete fontos mind a hitelfelvevők, mind a hitelezők számára, hogy megértsék, hogyan befolyásolják ezeket a kamatokat a különböző gazdasági feltételek és a kormányzati politikák. A banki kamat és az alapkamat közötti fő különbség az, hogy a banki kamat az a kamatláb, amelyen az ország központi bankja pénzt kölcsönöz a kereskedelmi bankoknak, míg az alapkamat az a kamatláb, amelyen a kereskedelmi bankok pénzeszközöket kölcsönöznek a nyilvánosság számára. kölcsönökből.
Mi a banki kamatláb
A banki kamatlábat „leszámítolási kamatlábnak” is nevezik, és ez az a kamatláb, amelyen a központi bank forrásokat kölcsönöz a kereskedelmi bankoknak. A kereskedelmi bankok minimális tartalékot tartanak fenn, és amikor a bank eléri ezt a minimális küszöböt, hitelt vesz fel a jegybanktól. Ez általában rövid lejáratú hitelek formájában történik. A banki kamatláb meghatározása általában negyedévente történik a gazdaság pénzkínálatának szabályozása érdekében.
A Központi Bank felelős a gazdaság pénzügyi stabilitásának fenntartásáért. A gazdaság pénzkínálatát a jegybank kétféle módon szabályozza, amelyek egymással összefüggenek.
Fiskális politika
Ezek a kormányzati politikák a makrogazdasági feltételek befolyásolására, például a munkanélküliség, az infláció és az árfolyamok szabályozására a gazdaságon belül.
Monetáris politika
A monetáris politika magában foglalja a gazdaságon belüli pénzkínálat és kamatláb (hitelfelvételre és megtakarításra alkalmazott kamatláb) kezelésére irányuló intézkedéseket.
Pl. Ha a gazdaságban emelkednek az inflációs ráták, és a kormány kontrollálni akarja azt, akkor magasabb kamatlábat lehet felajánlani a lakosságnak a további megtakarítások ösztönzéseként. Ennek eredményeként a gazdaság pénzkínálata csökkenni fog.
Mi az alapkamat
Az alapkamat az a kamatláb, amellyel a kereskedelmi bankok hitelt nyújtanak a lakosságnak. Az alapkamat nem lehet alacsonyabb a banki kamatnál. A bankok közvetítőként működnek, betéteket fogadnak el a megtakarítóktól, és kölcsönt nyújtanak a hitelfelvevőknek. Nyereségüket a pénzeszközökért fizetett kamatláb és a hitelfelvevőktől kapott kamatláb közötti különbségből származtatják, és „nettó kamatmarzsként” (NIM) rögzítik.
Az alapkamatlábat befolyásoló tényezők
Gazdasági feltételek
Egy ország gazdasági körülményei idővel kedvező és kedvezőtlen ütemű változásoknak vannak kitéve. Egy gazdasági recesszióban (a gazdasági aktivitás csökkenése egy országban), ahol a fogyasztói bizalom alacsony, a kereskedelmi bankok alacsonyabb kamatozású hiteleket kínálnak a fogyasztói kiadások növelése érdekében. Amikor a gazdaság fellendülni kezd, és az ügyfelek többet költenek, a bankok fokozatosan emelni kezdik a kamatokat.
A hozamgörbe természete
A bankok folyamatosan próbálják növelni nettó bevételüket. A rövid és hosszú lejáratú kamatlábak közötti kapcsolat fontos tényező, amelyet a bankok figyelembe kell venniük, mivel magasabb profitra tehetnek szert, ha a rövid lejáratú kamatok alacsonyabbak az átlagos hosszú távú kamatoknál. Ezt az összefüggést egy „hozamgörbe” ábrázolja, amely a fix kamatozású értékpapír grafikus ábrázolása az idő függvényében.
Ügyfelek
A bankok figyelembe veszik azon ügyfelekre jellemző tényezőket is, akiknek hitelt nyújtanak; a bankok egyéni ügyfeleknek hitelező kamata az ügyfelek hitelképességétől függően is eltérő lehet. Ha az adott ügyfélnek magas a hitelképessége és hosszú távú kapcsolata van a bankkal, akkor az ilyen ügyfelek valószínűleg kedvezőbb kamatozású hitelt kapnak, mint a kevésbé hitelképes ügyfelek.
1. ábra: Különbség a banki kamat és az alapkamat között
Mi a különbség a banki kamat és az alapkamat között?
Bank kamatláb vs alapkamat |
|
| A banki kamatláb az a kamatláb, amelyen a kormány pénzeszközöket kölcsönöz a kereskedelmi bankoknak. | Az alapkamat az a kamatláb, amelyen a kereskedelmi bankok forrásokat kölcsönöznek a lakosságnak. |
| Díjszabás | |
| A kínált árfolyam kereskedelmi bankonként változhat. | A felkínált ár egyik ügyfélről a másikra változhat. |
Összefoglaló – Banki kamatláb vs alaprangsor
A banki kamat és az alapkamat közötti fő különbség abban rejlik, hogy melyik pénzintézet dönti el és kínálja az említett kamatlábat. A bankkamatlábat a gazdaság központi bankja határozza meg a pénzkínálat szabályozása érdekében. Az alapkamat az a kamatláb, amelyen a kereskedelmi bankok forrásokat kölcsönöznek a lakosságnak, és ez erősen függ az uralkodó piaci feltételektől.
