Alapkamat vs BPLR-árfolyam
A BPLR a referencia-elsődleges hitelkamatláb, és az a kamatláb, amellyel az ország bankjai pénzt kölcsönöznek leginkább hitelre méltó ügyfeleiknek. Eddig az RBI szabad futamot adott a bankoknak, hogy kijavítsák BPLR-üket, és a különböző bankok eltérő BPLR-rel rendelkeznek, ami ellenérzést váltott ki az ügyfelek körében. Ha ehhez hozzávesszük azt a gyakorlatot, hogy a bankok a BPLR-nél jóval magasabb kamattal nyújtanak hitelt, akkor ez teljessé teszi az egyszerű emberek nyomorúságát. Mindezt szem előtt tartva az RBI azt javasolta, hogy 2011. július 1-jétől a BPLR helyett alapkamatláb kerüljön alkalmazásra, amely az ország összes bankjára vonatkozik majd. Nézzük meg részletesen a BPLR és az alapkamat közötti különbségeket.
Bár minden bank rendelkezik BPLR-vel, azt tapaszt altuk, hogy magasabb kamatot számítanak fel az ügyfelek lakás- és autóhiteleire. Egyes esetekben a BPLR és a bank által felszámított kamat közötti különbség akár 4%. Jelenleg nincs olyan mechanizmus, amely felvilágosítaná az ügyfelet a BPLR-ről és arról, hogy milyen kamatlábat kínálnak neki kölcsönt, és miért van különbség a két kamatláb között. Bár a BPLR, más néven kiemelt hitelkamatláb vagy egyszerűen csak alapkamatláb eredetileg a hitelezési rendszer átláthatóságát hivatott biztosítani, látható volt, hogy a bankok elkezdtek visszaélni a BPLR-rel, mivel szabadon megszabhatták saját BPLR-t. Az ügyfelek számára nehéz volt összehasonlítani a különböző bankok BPLR-jét, mivel mindegyiknek más volt a BPLR-je. Egy másik neheztelés az, hogy amikor az RBI csökkentette kiemelt hitelkamatát, a bankok nem követték automatikusan a példát, és továbbra is magasabb kamattal adtak kölcsönt.
Világossá vált az RBI számára, hogy a BPLR rendszer nem működik átláthatóan, és a fogyasztói panaszok exponenciálisan növekedtek. Ez az oka annak, hogy az RBI, miután tanulmányozta egy tanulmányozó csoport ajánlásait, úgy döntött, hogy 2011. július 1-jétől a BPLR helyett alapkamatlábat érvényesít. A BPLR és az alapkamat közötti különbség az, hogy a bankok olyan paramétereket kapnak, mint a forrásköltség, működési költségek, valamint egy haszonkulcs, amelyet a bankoknak biztosítaniuk kell az RBI-nak, hogy hogyan jutottak el az alapkamathoz. Másrészt, bár a BPLR esetében is voltak hasonló paraméterek, ezek kevésbé voltak részletesek, és az RBI-nak sem volt hatásköre a bankok BPLR-jének vizsgálatára. A bankok kénytelenek lesznek következetes számítási módszert követni, szemben a BPLR kiszámítása során választott önkényes módszerekkel.
Korábban a bankok még a BPLR-nél is alacsonyabb kamattal adtak hitelt blue chip cégeknek, és ezt kompenzálták azzal, hogy magasabb kamatozású hiteleket adtak a közönséges fogyasztóknak, most azonban arra kérték őket, hogy ne adjanak kölcsönt az alapkamatnál alacsonyabb kamattal. Mindez nyilvánvalóan azt jelenti, hogy az Alapkamat rendszere átláthatóbb lesz, mint a BPLR rendszer.
Röviden:
BPLR-díj és alapkamatláb
• A BPLR egy benchmark elsődleges hitelkamatláb, amelyet a bankok határoznak meg, hogy pénzt kölcsönözzenek az ügyfeleknek.
• A bankok még a BPLR-nél is alacsonyabb áron adtak kölcsönt blue chip cégeknek, miközben magasabb kamatot kértek az egyszerű emberektől.
• Ez az oka annak, hogy az RBI úgy döntött, hogy megsemmisíti a BPLR rendszert, és bevezette az alapkamatlábat, amely 2011. július 1-től lesz alkalmazandó
• Az alapkamat átláthatóbbá teszi a hitelszegmenset, mivel a bankok nem adhatnak hitelt az alapkamatnál alacsonyabb kamattal.
