7. fejezet vs 13. fejezet
Bár a 7. fejezet és a 13. fejezet nevek úgy néznek ki, mintha egy könyvből vették volna őket, rendkívül fontossá válnak egy nagyon rossz pénzügyi szakaszon átmenő személy számára. Ha egy személy eladósodott, és nem tudja visszafizetni a kölcsöneit, csődöt jelenthet a két fejezet bármelyike szerint. A csőd egy jogi eljárás, amelyet azért fejlesztettek ki, hogy segítse az embereket és a vállalatokat adósságaik megszabadulásában vagy azok visszafizetésében a csődbíróság védelme alatt. A csődnek általában két típusa van, a felszámolás és az átszervezés. Míg a felszámolás alatt álló csőd betöltésénél a 7. fejezet záradékait, addig reorganizáció esetén a 13. fejezetet alkalmazzák.
7. fejezet
A 7. fejezet szerint benyújtott csődöket egyenes csődnek is nevezik. Ezt a fejezetet részesíti előnyben a legtöbb olyan ember, aki csődöt jelent. Ez magában foglalja a személy összes vagyonának felszámolását és az adósságok visszafizetését. A bíróság dönti el, hogy melyik hitelezőhöz mennyi pénz jut. A csődeljárást kérő személy vagyonának egy része mentesül a felszámolás alól. Ide tartozik az autója és az otthona, néhány egyéb eszközön kívül. A felszámolásra annak az államnak a törvényei szerint kerül sor, amelyben a személy tartózkodik. A 7. fejezet alapján nem volt könnyű csődeljárást benyújtani, mióta 2005-ben néhány változtatást beiktattak. Ha az adósság legalább 25%-a vagyonfelszámolással visszafizethető, az illető nem jogosult a 7. fejezet alapján benyújtani.
A 7. fejezet bejelentési díja 209 USD, és a teljes folyamat 3 és fél hónapig tart. Ebben az időszakban nem kell díjat fizetni a bíróságnak.
A csődeljárás bejelentésekor a személynek minden tényt és információt közölnie kell, például
- A hitelezők listája követeléseikkel
- Az adós havi jövedelmének forrása és összege
- Az összes eszköz listája, beleértve az ingatlan adatait is
- A havi kiadások listája
13. fejezet
Amint azt korábban leírtuk, a 13. fejezet alapján benyújtott csődöt reorganizációnak nevezik. Itt el kell mondania a bíróságnak a tervét arról, hogy hogyan kíván fizetni a hitelezőinek. Itt egyes adósságokat teljes egészében kifizetnek; néhányat részben fizetnek, míg néhányat teljesen törölnek, ami némi megkönnyebbülést jelent. Egy másik megkönnyebbülés, amelyet egy személy kap, az a hosszú időkeret, amelyen belül vissza kell fizetnie az adósságait. A 13. fejezet nem kéri az eszközök felszámolását. A bíróság a fellebbezés meghallgatása után dönt a fizetési tervéről.
Bármely magánszemély csődöt jelenthet a 13. fejezet szerint, feltéve, hogy fedezetlen tartozásai 360, 475 USD alatt vannak, és fedezett kölcsönei 1081400 USD alatt vannak. A bíróságoknak megadandó információk megegyeznek a 7. fejezetben leírtakkal. A 13. fejezet szerinti csődeljárás bejelentésekor 194 USD bírósági illetéket kell fizetni.
Könnyen belátható, hogy mind a 7., mind a 13. fejezet célja a pénzügyi válsággal szembesülő személy megsegítése. Mindkettő megkönnyíti az adós dolgát, mivel megkönnyíti a levegőt azáltal, hogy csökkenti a terhét. A hasonlóságok azonban itt véget is érnek, mivel van néhány éles különbség a módszerek között.
Míg az adós vagyonának felszámolása a 7. fejezet szerint történik az adósságok visszafizetésének elősegítése érdekében, a 13. fejezet szerint csak átszervezés történik, és az adós vagyona megmentésre kerül.
A 7. fejezet szerint benyújtott csődök 3 és fél hónapon belül véget érnek, miközben az adósnak hosszabb, évekig tartó időszak áll rendelkezésére a 13. fejezet szerinti tartozásai visszafizetésére.
A csőd nagyon komoly probléma, és mérlegelni kell minden lehetőségét, mielőtt bírósághoz fordulna.
Következtetésként elmondható, hogy a legutóbbi törvénymódosítások miatt nehézzé vált a csődeljárás bejelentése a 7. fejezet alapján, és jobb, ha az adósságait átszervezi, hogy elkerülje a csődbejelentéssel kapcsolatos problémákat.
