401K vs nyugdíj
Nagyon fontos a jövőre való megtakarítás; ugyanakkor az is nagyon fontos, hogy bölcsen válasszunk nyugdíjazási tervet, hogy a legjobb juttatást kapjuk. Számos nyugdíjcsomag népszerű az Egyesült Államokban, de itt a nyugdíjtervre és a 401 000-os tervre koncentrálnánk. Mindkettőnek megvannak a sajátosságai, valamint előnyei és hátrányai, és ebben a cikkben kiemeljük a különbségeiket. Mindkettő jó terv, amelyet az emberek azért vállalnak, hogy kényelmes jövőjük legyen a nyugdíjba vonulás után.
401K
A 401k típusok a legnépszerűbb nyugdíjkonstrukciók az Egyesült Államokban. S. ma. A munkáltató tervezi, bár technikailag a hozzájárulást a munkavállaló fizeti. Ez alapvetően egy jövőbeli megtakarítás, amelyben a munkáltató visszatartja a munkavállaló fizetésének egy részét, és azt a munkavállaló nyugdíjba vonulása után kapja meg. Ez a levonás halasztott adó, ami mindenki számára előnyös, aki ezt a tervet választja. Akár évi 4000 USD-t is befizethet 401 000 alapjába, és az adót elhalasztjuk addig, amíg nyugdíjba vonuláskor nem kap havi kifizetéseket. Egyes esetekben a munkáltató a munkavállaló által fizetett járulékokat minden évben saját pénzzel párosítja. Mindkét hozzájárulás az érvényes kamatlábak szerint kamatozik.
Mivel a 401k-s nyugdíjcsomagok nagyon hatékony nyugdíjazási tervek, amelyek a legjobb pajzsot nyújtják a nyugdíjba vonulás utáni pénzügyi biztonság szempontjából, a kormány és a munkáltató nem ösztönözné ideiglenes visszavonásra. Emiatt súlyos adóbírság sújtja azt a személyt, aki a 401 000-as tervben a korai visszavonást kívánja igénybe venni. Kivételre csak akkor jogosult, ha legalább 59 és fél éves, és ha az alap legalább 5 éves. Az IRS 10%-os büntetést szab ki, ha 59 éves kor előtt veszi ki a pénzt 1/2.
Továbbra is elkerülheti azt a helyzetet, hogy kemény adóbírságot fizessen ki 401 000 számlájáról történő korai kivonás esetén, feltéve, hogy betart bizonyos szigorú kifizetési szabályokat a 401 000 számlával kapcsolatban.
A 401k tervek lehetővé teszik a kölcsön felvételét a megszolgált számlaegyenleg ellenében. Kölcsönt vehet fel a lekötött számlaegyenleg 50%-áig. A kölcsön maximális összege nem haladhatja meg az 50 000 dollárt. A kölcsönt természetesen 5 éven belül vissza kell fizetni.
Lehetőség van a régi 401 000-os terv átvitelére is, ha munkahelyet vált, és ha új munkáltatója rendelkezik 401 000-os tervvel. A 401k-s terveknek többféle típusa létezik, és mindenki az igényei szerint választhat.
Pension
A nyugdíj mint nyugdíjprogram mindig is ott volt. Ezek egy alapot képeznek a munkavállaló számára, amelyet nyugdíjba vonuláskor kap. A nyugdíjkonstrukciók fő vonzereje, hogy az alapba történő hozzájárulást a munkáltató fizeti. Ez a hozzájárulás gyakran a munkavállaló fizetésétől függ. A munkavállalót évente nem illeti meg adókedvezmény, mivel nem fizet be az alapba. Az adómegállapítás a folyósításkor történik, amely lehet egyösszegű, vagy havonta egy sor befizetés.
A 401k és a nyugdíj közötti különbség
Mind a 401 ezer forint, mind a nyugdíj nyugdíjazási terv, és jó anyagi egészséget garantál idős korban. A nyugdíjtervek már régóta léteznek, de az Egyesült Államokban fokozatosan 401 ezer váltja fel a nyugdíjat. A nyugdíj egy régimódi nyugdíjprogram, amelyben a munkavállaló minden hónapban előre meghatározott összeget kap, hozzájárulás nélkül. Ez az összeg a fizetéstől, valamint a szolgálati évek számától függ.
Másrészt a 401k-ban a járulékokat többnyire a munkavállaló fizeti fizetésének a munkáltató által visszatartott százaléka formájában. Ez azt jelenti, hogy a munkavállaló befolyása alatt áll a 401 000 értékű programba történő befektetései felett, és választhat, hogy növeli vagy csökkenti hozzájárulását, ami a nyugdíjprogramban nem lehetséges.
A 401k és a nyugdíj közötti másik jelentős különbség a fizetés garanciájában rejlik. Míg a nyugdíjprogramban a munkáltató többé-kevésbé biztos abban, hogy nyugdíjba vonuláskor egy összeget kap, a 401 ezerrel nem. Itt a kapott összeg az időszakonként befizetett hozzájárulásaitól és a különböző időpontokban érvényes kamatoktól függ.
Recap:
Míg a nyugdíjkonstrukcióknál az alkalmazottak nyugdíjba vonuláskor minden hónapban havi csekket kapnak, a 401 ezernél nem.
A nyugdíjat teljes egészében egy munkáltató, míg 401 ezret a munkavállaló szponzorálja.
A járulékfizetést az alkalmazottak ellenőrzik 401k-ban, míg a nyugdíjprogramokban nem.
401k-s tervek lehetővé teszik kölcsön felvételét a lekötött számlaegyenleg ellenében
Következtetésként elmondható, hogy a nyugdíjprogramok, bár vonzóak, nem engedik meg az alkalmazottak kontrollját, és mint ilyenek, fokozatosan felváltják a 401 ezres terveket. Jelenleg mindkét tervben van lehetőség a munkavállalónak részt venni, ha mindkét terv rendelkezésre áll a munkáltatónál.
Bár a 401 000-os terv fő előnye a halasztott adó, vannak szankciók, ha a program lejárata előtt ki kell vonni. Likviditási nehézségek is felmerülnek, ha valakinek sürgősen pénzre van szüksége.
